Куда вкладывать деньги –
Российская особенность: жить в ожидании худшего. Сколько себя помню, каждую осень кто-нибудь обязательно скажет: зима в этом году будет лютой. В мае: этим летом купаться нельзя. Кстати, а лета – вообще не будет.
Тоже самое – с экономическими ожиданиями. Минувший мировой кризис вообще обеспечил масштабный сдвиг по фазе. Года три экономические витии предрекали падение доллара и банкротство Америки. Потом – крах еврозоны. Потом ждали «вторую волну». Конечно, есть еще в запасе анонсированный на 21 декабря конец света, но Онищенко уже предупредил: за такие анонсы будут штрафовать.
Так что, наконец, похоже, страсти успокаиваются. Витии охрипли. Доллар только вырос. Народ ездит отдыхать в загнивающую и все никак не коллапсирующую Европу. Упал только рубль, да и то – не смертельно.
И все чаще звучит почти исчезнувший вопрос: куда вкладывать деньги?
Как ни странно, многие россияне в этом смысле почти как Бурбоны: кризис их ничему не научил. По-прежнему над финансовыми «хотелками» россиян довлеют устойчивые мифы.
По-прежнему сами «хотелки» зачастую чрезмерны и напоминают не поиск инструментов для инвестиций и накоплений, а погоню за золотым ключиком.
Поля, где можно зарыть три золотых сольдо и ждать богатый урожай, как не было так и нет. Даже Мавроди заявил об очередном банкротстве очередной МММ, оставив безутешными очередную порцию Буратин.
Для тех же, кто Буратинами быть не желает, попробуем предпринять краткий экскурс в основные варианты личных инвестиций.
Но сначала – о главных мифах.
Миф первый – цена «входного билета» слишком велика, у меня нет столько денег, чтобы начать инвестировать (например, нескольких сотен тысяч рублей).
На самом деле, чтобы начать вкладывать в банковские депозиты, достаточно 10-30 тысяч рублей, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок (акции и облигации), достаточно буквально 2 тысяч рублей, чтобы начать самому занимать трейдингом, достаточно 1000-1500 долларов.
Миф второй – без больших денег невозможно добиться успеха, у меня нет лишних денег, чтобы инвестировать и обеспечить себе надежное будущее.
На самом деле, это вопрос самодисциплины. Например, если с 20 лет вы каждый месяц отправляете в свой инвестпортфель по 5 тысяч рублей, то к 50 годам ваш капитал при относительно консервативных вариантах инвестиций будет составлять от 400 до 600 тысяч долларов, к 60 годам - около миллиона долларов. Соответственно, 30-летний получит почти полмиллиона долларов к своей пенсии. 40-летний, начав так инвестировать, может иметь к пенсии хотя бы четвертьмиллионное состояние.
Как вы понимаете, если вы инвестировали не по 5, а по 10 тысяч рублей в месяц, то 30-летний будет иметь к пенсии миллион долларов, а двадцатилетний – пару миллионов.
Идеальный вариант начала любых инвестиций – взять за правило откладывать ежемесячно 10% от всех своих доходов, включая зарплату, премии, бонусы, подарки и прочее. Сначала это будет казаться каплей в море, но очень скоро вы увидите, что богатеть – очень увлекательное занятие.
В следующих колонках – поговорим об основных вариантах личных финансовых вложений.
Куда вкладывать деньги - 2
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант первый - банковские депозиты.
Плюсы: почти абсолютная надежность, вложения в депозиты не требуют затрат времени
Минусы: доходность по депозитам, как правило, никогда не превышает уровень инфляции
На что обратить внимание: открывать депозиты надо только в банках, входящих в Систему страхования вкладов.
Депозиты (вклады) в банки – один из наиболее консервативных и надежных видов инвестирования. Как правило, депозиты разделяются на два типа – до востребования (вкладчик может изъять свои средства из банка в любой момент) и срочные (то есть депозит открывается на определенный срок). В последнем варианте вкладчик может изъять свои средства до истечения срока, указанного в депозитном договоре, но теряет причитающиеся ему проценты. Впрочем, в последнее время многие банки открывают срочные депозиты с правом досрочного изъятия без потери процентов.
Традиционно депозиты до востребования имеют крайне низкую процентную ставку, это неэффективное средство инвестирования. Их целесообразно использовать для хранения средств, которые вам могут понадобиться в любой момент и для формирования самой консервативной части вашего инвестпортфеля.
Процентная ставка по срочным депозитам зависит от конъюнктуры рынка и может достигать 15% в год. В последний год ставка колеблется в диапазоне 7-11%. Чем выше сумма и чем дольше срок депозита, тем выше процентная ставка по нему.
Проценты по депозитам в большинстве случаев начисляются по истечении срока действия депозитного договора или (если срок действия составляет более года) – по истечению календарного года. Существуют также депозиты с ежемесячной капитализацией процентов. Проценты на них начисляются ежемесячно и присовокупляются банком к стартовой сумме депозита, таким образом, начисление процентов идет по нарастающей. Именно это делает депозиты с капитализацией процентов самым интересным вариантов. Внимание! Депозит с капитализацией процентов, открытый под 8% годовых, даст вам больше, чем депозит без капитализации под 9% годовых.
Традиционно российские банки предлагают своим клиентам три варианта депозитов – в рублях, в долларах и в евро. В некоторых банках возможно открытие депозитов в иных валютах – например, в швейцарских франках, японские иенах, норвежских кронах, британских фунтах стерлингов. Существуют также мультивалютные депозиты, средства на которые зачисляются в двух или трех валютах одновременно. Такой вид депозита обычно используется в качестве страховки от колебания курсов валют.
Депозиты физических лиц в российских банках страхуются государством в том случае, если банк входит в Систему страхования вкладов (ССВ). В случае банкротства банка, приостановки его операционной деятельности и иных форс-мажорных обстоятельств депозиты возвращается вкладчикам Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Страховому возмещению подлежат депозиты на сумму до 700 тыс. рублей. Таким образом, для физических лиц, инвестирующих в банковские депозиты более крупные суммы, есть смысл делить их на несколько частей и открывать депозиты в нескольких банках, входящих в ССВ. Тогда в случае форс-мажора вы получите полное возмещение своих вкладов, включая проценты.
Кстати, опыт последних лет показывает: АСВ действительно работает как часы, во всех случаях банкротства банков деньги вкладчикам возвращались в течение 1-2 недель. Сейчас в финансовых и думских кругах муссируется вопрос о том, чтобы поднять планку застрахованных депозитов до 1 миллиона рублей.
Помните – процентный доход по банковским депозитам не приносит реальную прибыль, он в лучшем случае лишь поспевает за уровнем инфляции. Как инвестиция депозит начинает работать в том случае, если депозит пополняемый и вы каждый месяц добавляете на него небольшую сумму. Тогда за долгие годы капитал вырастет действительно очень серьезно.
Пример из личного опыта автора. Я открыл депозит на сумму 30 тысяч рублей с капитализацией процентов и каждый месяц пополнял его на сумму 5 тысяч рублей. Итог первых двух лет – более 120 тысяч рублей. Я продлил свой депозит еще на два года, оставив банку распоряжение каждый месяц переводить с моего счета на депозит по 6 тысяч рублей. Через два года мой депозит превысит 250 тысяч рублей. Ну, а через десять лет в моем распоряжении окажется полтора миллиона рублей.
Не следует в связи с колебаниями валютных курсов нервничать, изымать депозиты и конвертировать их в другую валюту, как это делали многие в кризис. Лучше на старте открыть три депозита в трех валютах – рублях, евро и долларах. Тогда падение одной валюты будет компенсироваться ростом другой. Ну, а если вы можете направлять на пополнение своих депозитов не 5-6, а 15-18 тысяч рублей в месяц, то через десять лет в вашем распоряжении окажется более трех миллионов рублей.
Куда вкладывать деньги - 3
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант второй – наличные валюты.
Плюсы: высокая надежность, вложения не требуют затрат времени.
Минусы: риск кражи.
На что обратить внимание: не нервничать из-за небольших колебаний курсов и не верить слухам.
Конвертация сбережений в различные мировые валюты является одним из наиболее традиционных способов сбережения средств. При этом при благоприятном колебании курсов валют такие вложения могут дать заметный инвестиционный выигрыш.
Традиционно в России люди используют для «сберегательной конвертации» две основные валюты – евро и доллары США. В целом это правильно: это две ведущие мировые валюты, их везде и всегда легко поменять, с ними удобно путешествовать. Но не следует зацикливаться. Интерес могут представлять и другие валюты, например японские иены, канадские доллары, швейцарские франки, британские фунты стерлингов, датские, шведские и норвежские кроны.
Самый глупый миф, существующий в отношении валют, кроится в самом обозначении этих валют, которое часто используется в России. Их называют «экзотическими». Автора этих строк подобное обозначение просто бесит. Ну что «экзотического» в фунтах стерлингов, швейцарских франках или скандинавских кронах? История этих валют насчитывает сотни лет, ими оперируют сотни миллионов человек на земном шаре. И, поверьте, вам ничто не угрожает, если вы окажетесь в одной финансовой лодке с швейцарцами или шведами.
Однако не стоит пытаться выиграть за счет попытки «угадать» ту валюту, курс которой вырастет. Валютные сбережения – это скорее «заначка», страхующая ваш личный инвестиционный портфель от падения курса рубля. И не следует слишком большую сумму в валюте хранить дома – возникает риск кражи. Крупные суммы лучше либо отправить на валютный депозит, либо арендовать в банке сейф. Первый вариант – предпочтительнее, поскольку во втором вам придется тратиться на аренду сейфа.
Валютные «заначки» опять же лучше разделить на три-четыре вида валют. И – не увлекаться этим инструментов инвестиций, еще раз повторю: это скорее спасательный круг на корабле, чем сам корабль.
Куда вкладывать деньги - 4
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант третий – драгоценные металлы.
Плюсы: в благоприятном случае может принести очень высокий доход, до 100% годовых
Минусы: возможен серьезный убыток.
На что обратить внимание: золото и другие драгоценные металлы не растут в цене постоянно, как правило, после нескольких лет подъема возможен многолетний спад цен.
Вложения в драгоценные металлы – самый древний способ человечества приумножать капитал. И этот приятный гобсековский процесс можно осуществлять тремя способами. Первый – приобретать слитки. Второй – приобретать инвестиционные монеты. Третий – открыть в банке обезличенный металлический счет (ОМС).
В качестве инструмента вложений наиболее популярны золото и серебро, хотя к группе котируемых на мировом рынке драгоценных металлов относятся еще платина и палладий. Вложения в драгметаллы наиболее эффективны на длительный срок, поэтому их принято относить к консервативным способам инвестирования.
Теперь пройдемся по вариант вложений. Приобретать украшения из драгоценных металлов в качестве инвестиции не стоит – как минимум половину цены вы отдадите не за металл, а за работу ювелира. Если у вас возникнет срочная потребность обернуть такое золото в деньги – украшения у вас купят очень дешево, по цене лома. Так что оставьте украшения для подарков и переходите сразу к другим пунктам.
Приобретая слиток, вы можете выбрать вид металла и его размер - от 1 грамма до 1 килограмма. Чем больше слиток, тем ниже цена за грамм, так как затраты на изготовление слитка снижаются по мере увеличения его массы. Приобрести золотые слитки можно практически в любом крупном банке. При покупке золотых слитков требуется уплатить НДС по ставке 18%.
Продать слиток можно также в банке, но, скорее всего, придется уплатить комиссию в 1% от оценочной стоимости.
Монеты из драгоценных металлов делятся на две категории: инвестиционные и памятные. Инвестиционные монеты выпускают большими тиражами, цена их продажи максимально приближена к цене содержащегося в них драгоценного металла. Основное преимущество перед слитками: приобретая монеты, не надо платить НДС. Такие монеты несложно и купить и продать, хотя ежедневно устанавливают котировку на их покупку ограниченное число банков. Самые популярные сегодня монеты этого типа – золотые и серебряные «Георгии Победоносцы». Можно приобрести и иностранные монеты из драгоценных металлов.
Памятные монеты имеют ряд существенных отличий от инвестиционных. Цена монеты заметно выше стоимости металла, из которого она сделана, за счет ее художественной ценности. Также продажа памятных монет облагается НДС по ставке 18%. Поэтому они менее интересны для инвестиций.
Надо помнить, что вам придется позаботиться о сохранности слитков и монет. Любая микроцарапина снизит их стоимость. Поэтому, вкладываясь в монеты, покупайте их с чеканкой «анц», а не «пруф» - тогда вы больше уплатите за металл, а не за чеканку.
Еще один любопытный способ вложения в золото и серебро – открыть обезличенный металлический счет. Суть проста: вы кладете в банк деньги, фиксируя некую сумму приобретенного на них драгметалла. Если цена на металл растет – растет и ваш вклад. Основной плюс в сравнении с монетами и слитками – вы застрахованы от кражи, не платите за работу и чеканку. Основной минус, пожалуй, носит чисто психологический момент – нельзя поддержать в руках.
Самый важный момент! Не следует верить ажиотажу вокруг золота. К сожалению, во многих банках мила девочка-операционист с улыбкой будет вам предлагать вложиться в золото и даже покажет графики: «Посмотрите, как росла цена на золото!»
Действительно, за последние пять лет золото выросло в цене более чем в два раза. Однако это не значит, что так будет продолжаться и впредь. Золото не растет в цене постоянно, как правило, после нескольких лет подъема возможен многолетний спад. Золото всегда растет в цене при первых признаках экономического кризиса. Если же намечается подъем – ждите спад золотых цен. Динамика цен на серебро в целом привязана к ценам золота и колебания здесь повторяют курс «старшего брата».
Что же касается девочки в банке… она просто хочет выполнить свой рабочий план по сбыту и заработать заслуженную премию. Так что – осторожнее с красивыми графиками и красивыми девочками.
Куда вкладывать деньги - 5
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант четвертый – пенсионные фонды.
Плюсы: высокая надежность
Минусы: очень низкая доходность, возможность воспользоваться средствами только при достижении пенсионного возраста
На что обратить внимание: во всем мире стоит вопрос о повышении пенсионного возраста; в России говорят и новой реформе пенсионной системы.
Инвестирование в пенсионные фонды - как государственные, так и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – один из самых консервативных способов вложения средств. И – один из самых распространенных во всем мире. Это инвестиции долгосрочные, поэтому доходность их невелика, зато надежность очень высока. Помимо этого, инвестиции в пенсионные фонды имеют специфический характер – они рассчитаны на получение дохода после достижения инвестором пенсионного возраста.
Напомню, как это делается.
Во-первых, часть таких инвестиций делается в соответствии с законом. У всех граждан, родившихся позже 1967 года, производимые с заработной платы отчисления в пенсионный фонд деляться на две части – накопительная и страховая части пенсии. Страховая часть, по сути, «уравниловка», она обеспечивает основную часть вашей будущей пенсии. А вот от накопительной части зависит то, насколько реальная пенсия будет отличаться от минимума. Если у вас высокая и «белая» зарплата – как правило, отчисления весьма велики.
Но, помимо обязательных по закону отчислений, вы можете и сами пополнять накопительную часть своей будущей пенсии. Государство поощряет такой подход. Вкладчик может делать взносы в счет негосударственной пенсии ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно или единовременно, причем в любом размере. Главное, чтобы взнос был не меньше установленного лимита. Поэтому при оформлении договора с пенсионным фондом рекомендуется брать на себя минимальные обязательства. Причем, если вы захотите отыграть назад, то при досрочном расторжении договора о негосударственном пенсионном обеспечении чаще всего фонд полностью возвращает вкладчику внесенную им сумму взносов и выплачивает 80% суммы инвестиционного дохода, начисленного за период накопления.
Государство даже софинансирует ваши дополнительные добровольные пенсионные взносы. Если вы направили в пенсионный фонд от 2 до 12 тысяч рублей, то столько же государство добавит от себя. Иными словами: вы вносите в счет своей будущей пенсии 12 тысяч рублей, государство добавляет свои и ваша накопительная часть пенсии увеличивается на 24 тысячи рублей.
Для людей, умеющих планировать свое будущее, все это выглядит замечательно. Однако есть несколько серьезнейших «но».
Первое – увидите ли вы свою пенсию вообще? Напомню, что во всем мире сегодня все чаще поднимается вопрос о повышении пенсионного возраста. Пока политики на это не решились, но демография неизбежно подтолкнет их к этому. В России поговаривают о том, чтобы поднять пенсионный возраст мужчин до 65 лет, женщин – до 60 лет. С учетом не самой высокой продолжительности жизни, у очень многих россиян, увы, шанс либо не дожить до пенсии, либо очень недолго пользоваться ее благами.
Второе – инвестиционный доход, который начисляют пенсионные фонды на наши пенсионные сбережения, как сказали бы тинейджеры – «ниже плинтуса». 1-2% в год – это просто не сравнимо с уровнем инфляции. Стоит ли копить, если вашими накоплениями так плохо управляют?
Третье - в 2012 году в правительстве говорили о том, что в сегодняшнем своем виде пенсионная система не выдерживает финансовой нагрузки. Накопительную часть пенсии решено сократить. И кто знает, не отменят ли ее вовсе?
Исходя из этого, можно сделать вывод: лучшая «пенсия», которую мы можем себе обеспечить, - инвестиции в недвижимость или банковский депозит. И, судя по всему, к такому же выводу пришли подавляющее большинство россиян. Во всяком случае, по статистике Пенсионного фонда России, в программе государственного софинансирования пенсии из более чем 70 миллионов человек учасчтвуют всего лишь 10 тысяч. Это в тринадцать раз меньше, чем самих сотрудников Пенсионного фонда РФ, Вот и считайте.
Куда вкладывать деньги - 6
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант пятый – ОФБУ и ПИФы.
Плюсы: потенциальный доход может превысить доходность банковских депозитов в несколько раз.
Минусы: возможны убытки, в эти инструменты есть смысл вкладывать средства только на долгой дистанции (не менее трех лет).
На что обратить внимание: в кризис 2008-2009 годов ценные бумаги заметно упали в цене. В течение 2010-2012 годов шло медленное восстановление; не исключено, что в случае позитивных процессов в мировой экономике ценные бумаги вновь заметно поднимутся в цене и принесут своим покупателям значительную прибыль.
Довольно многие россияне хотят вложить деньги во что-то более «интересное», чем обычные банковские депозиты. Этот как с обедом – съели основное блюдо и захотелось что-то на десерт. И, естественно, взоры обращаются на фондовый рынок.
Фондовый рынок – довольно завлекающее понятие. Именно здесь делались самые фантастические состояния последние ста лет. Впрочем, здесь же происходили и самые впечатляющие банкротства.
Вопрос – как на него попасть человеку с довольно скромными средствами, работающему (и далеко не в финансовой сфере), желающему инвестировать, но не имеющему ни сил, ни желания бросить все и каждый день анализировать финансовую и экономическую статистику, следить за биржевыми котировками, новостным потоком и т.п. и т.д.
Выход для таких людей – пассивное инвестирование в фондовый рынок. Суть его заключается в том, что вы вкладываетесь в ПИФы или ОФБУ.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) или Общий фонд банковского управления (ОФБУ) – это механизм коллективного инвестирования путем передачи своих средств в доверительное управление профессиональным менеджерам. В случае с ПИФом управляющим становится управляющая компания, в случае с ОФБУ – банк. В остальном принципы работы предельно схожи.
Итак, вы вносите свои деньги в пай управляющей компании или банка, а они их вкладывают в акции и облигаций. Каждый пайщик получает долю прибыли пропорционально количеству принадлежащих ему паев. Точно также каждый пайщик может понести убытки – пропорционально количеству своих паев.
Цена вопроса. Всего лишь несколько лет назад порог входа в ПИФы и ОФБУ был довольно высок. Сейчас цена входа в ПИФы и ОФБУ заметно снизилась, во многих банках и управляющих компания один пай вы можете приобрести буквально за 1-2 тысячи рублей. Это позволяет, что называется, попробовать воду пальцем: вложить в ПИФы или ОФБУ 5-10 тысяч рублей, чтобы без особых рисков посмотреть: что же из всего этого получится.
Предложу несколько правил для тех, кому этот вариант инвестирования показался интересным.
Первое. Инвестируйте в ПИФы или ОФБУ после того как открыли пополняемый депозит в банке. И желательно, чтобы сумма вложений в ПИФы и ОФБУ не превышала суммы ваших депозитов – тогда вы сохраните устойчивый инвестпортфель, в котором надежные консервативные.инструменты вложения будут все же доминировать над более рисковыми.
Второе. Поскольку пайщик не может вмешиваться в инвестиционную политику фонда (в какое ценные бумаги вкладываться – будут решать управляющимие), для него единственной возможностью рассчитать риски своих вложений становится выбор наиболее эффективной управляющей компании или банка. Оценить профессионализм специалистов той или иной компании можно, в первую очередь, по результатам ее деятельности в прошлом. Доходность может составлять до 50-70% в год, но эти инвестиции могут быть и убыточными. Но помните: доходность в прошлом не гарантирует таких же результатов в будущем. Кстати, все приличные УК и ОФБУ всегда отмечают это в своих буклетах и рекламных проспектах.
Третье. Вкладывайте в ПИФы и ОФБУ только те деньги, которые точно не понадобятся вам в краткосрочной перспективе. Расчет тут простой: ваши вложения могут быть убыточными год-два-три, но если вложение долгосрочное, то вполне вероятно, что оно принесет прибыль через четыре-пять-шесть лет. Иными словами: оказались в убытке – не суетитесь. Отложите в долгий ящик и терпеливо ждите, когда кривая фондового рынка вывезет вас вверх. Фондовый рынок очень цикличен и это, как правило, работает на тех, кто вкладывается «в долгую» и умеет ждать.
Куда вкладывать деньги - 7
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
Продолжаем разговор о личных инвестициях. Вариант шестой – самостоятельный трейдинг.
Плюсы: потенциальный доход может быть очень велик, вы самостоятельно контролируете все сделки и вложения.
Минусы: возможны значительные убытки; самостоятельный трейдинг требует довольно много времени и внимания.
На что обратить внимание: фондовый рынок и рынок форекс дают возможности не просто прибыли, но и обогащения. Однако самостоятельная работа на этих рынках требует компетенций в сфере финансов и экономики, выдержки, быстроты и взвешенности решений и способности сохранять хладнокровие в любой ситуации.
Суть самостоятельного трейдинга на фондовом рынке та же, что и в случае с ПИФами и ОФБУ – вложения в акции, облигации, но – уже самостоятельно. Вы сами решаете, какие акции или облигации купить, какие и когда продать. Кроме вложений в эти ценных бумаг, вы можете также играть на форвардах и фьючерсах – вторичных финансовых производных.
Но, прежде, чем решится на самостоятельный трейдинг на бирже, стоит учесть несколько принципиальных моментов.
Начинается все с выбора брокера. Напрямую физическое лицо в России не может играть на бирже, вам придется стать клиентом какой-либо из брокерских компаний и платить за их услуги определенную комиссию. Не покупаетесь на дешевизну комиссий – при выборе брокера это не главное. Выбирайте из известных и давно зарекомендовавших себя брокерских компаний. Внимательно ознакомьтесь с договором на предоставление услуг и, если у вас возникли вопросы, не стесняйтесь их задать менеджер брокерской компании. Посмотрите документы компании и ее присутствие на российских биржах. Почитайте, что пишут и как отзываются об этой компании в Интернете. И, наконец, изучите Интернет-платформу (торговую платформу) брокера – удобна ли она вам.
Самостоятельный трейдинг – это не просто покупка акций и облигаций, а торговля ими. Доход в вы получаете не с дивидендов, а с выгодной перепродажи. Золотое правило биржевой игры: покупай дешево, продавай дорого. Однако точно рассчитать, когда и какие акции пойдут в рост, удается далеко не всегда. Инвестор рискует потерять вложенные средства при банкротстве компании или резком снижении стоимости ее акций. Чтобы снизить риски, профессионалы советуют диверсифицировать риски, вкладывая часть средств в надежные, но не слишком доходные акции, а другую часть – в менее предсказуемые, но более перспективные ценные бумаги.
Инвестор может играть на бирже самостоятельно или поручить распоряжаться своими средствами профессионалу. Банки и форекс-брокеры предоставляют доступ к биржевым торгам любому желающему. Многие из них даже проводят бесплатные семинары для тех, кто хочет освоить правила работы на фондовом рынке. Более того, клиенту в любой момент бесплатно предоставляется информация о текущем состоянии рынка и консультации по вопросам, связанным с торгами на бирже. Некоторые брокеры ссужают клиенту недостающую сумму на приобретение ценных бумаг, это называется - «подставить плечо».
Торговать акциями можно по телефону или через Интернет, установив специальную программу – торговый терминал. Второй способ позволяет быстрее подать заявку на покупку или продажу ценных бумаг, буквально за несколько секунд. В биржевой торговле это немаловажное достоинство, тут порой именно секунды решают все.
Солидная брокерская контора бесплатно откроет клиенту счета, необходимые для проведения сделок с ценными бумагами, снабдит специальными программами интернет-трейдинга. Платить придется только за рабочее место, которое обойдется в сумму от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц. И банку, и брокерской конторе придется платить брокерскую комиссию. Она может составлять десятые или тысячные доли процентов от оборота за каждую торговую сессию или от стоимости торгуемых активов.
Небольшую сумму надо заплатить бирже за открытие и ведение клиентского места, использование электронной системы торговли. За приобретение каждой ценной бумаги платится комиссионный сбор.
Доверяя совершать сделки брокеру, инвестор должен убедиться в его профессионализме. В первую очередь надо убедиться в том, что брокер имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданную Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Предпочтительнее, чтобы он имел прямой выход на ключевую российскую биржу – Московскую биржу. Списки аккредитованных брокеров обнародованы на сайте биржи.
Еще один вид самостоятельного трейдинга – торговля на рынке Форекс. В силу специфики, на этом рынке действует множество сомнительных «контор», поэтому многие воспринимают форекс как некую «пирамиду». На самом деле, Forex – это название международного межбанковского валютного рынка (сокращение от Foreign Exchange Market). Его ежедневный оборот составляет около 4 трлн. долларов, что делает Forex одним из самых масштабных сегментов мировой финансовой индустрии и одним из самых прибыльных рынков для частных инвесторов. В их числе можете оказаться и вы.
Основные правила – те же, что и в случае с биржевой игрой. Ответственно отнеситесь к выбору своего форекс-брокера, выбирайте компании с известным именем и давно работающие на рынке. Изучите торговую платформу. Пройдите курс обучения.
В обоих случаях – и с биржей и с форексом – следует обратить внимание на три момента.
Во-первых, у брокеров существуют так называемые демо-счета. На них вам начисляются виртуальные деньги, с помощью которых вы можете «потренироваться» в трейдинге. Но не увлекайтесь особо демо-счетами – они «притупляют» бдительность и заставляют несерьезно относиться к деньгам. Разница между настоящим и демо-счетом – такая же как между автомобилем и компьютерным симулятором.
Во-вторых, на сайтах многих брокеров существуют чаты трейдеров. Это – отличная возможность пообщаться с «коллегами» по трейдингу, услышать новости, слухи, прогнозы и т.п.
В-третьих, определите для себя источники новостей, на которые вы будете опираться. Отличные новостные ленты есть на сайтах Блумберг, Рейтер, Финнам и других. Если же вы – поклонник технического анализа, то - изучайте книги, посвященные этой теме.
Впрочем, может оказаться, что вы – из числа тех, кто верит в «роботов» - автоматические программы, обеспечивающие постоянную прибыль. Не знаю, что сказать в этом случае. Во всяком случае, статьи автора этих строк вам читать тогда уж точно не надо. Не поможет.
Куда вкладывать деньги - 8
Восемь ответов на любимый вопрос москвичей
В предыдущих выпусках рубрики «Куда вкладывать деньги» мы поговорили обо основных видах частных финансовых вложений и инвестиций. Настало время подвести черту этому разговору.
Первое. О суммах вложений. Чистые враки, что для частных инвестиций нужны большие деньги. Начать можно с весьма скромных сумм. На рынке форекс вы можете начать с 500 долларов. На биржевом рыке – с нескольких тысяч рублей. Минимальные вложения в ОФБУ или ПИФы составляют около тысячи рублей. Банковские депозиты можно открыть с суммой в 1000 долларов или 10000 рублей.
Но не обольщайтесь. Если вы начнете самостоятельный трейдинг с ничтожных сумм, то, скорее всего, понесете убытки. А крошечные депозиты мало что дадут в плане прироста ваших капиталов. Стартовать с личным инвестпортфелем лучше всего с суммы хотя бы в 100 тысяч рублей.
Второе. Как выглядит идеальный инвестиционный портфель? Конечно, эталонов тут нет. Многое зависит от суммы ваших денег, от того, на какую перспективу вы строите планы, от вашего темперамента (что вам важнее - спокойнее спать или больше прибыли)
Тем не менее, примерный идеальный портфель можно представить так:
- Не менее 25-30% - в депозиты. Это ваш тыл, резервный полк вашей финансовой армии.
- 5-10% - в валюты или золото. Это, по сути, ваша "заначка" на случай форс-мажора.
- 20-30% - ОФБУ, ПИФы, акции. Это – солдаты авангарда вашей "армии". Они больше рискуют, но именно они могут принести заметную прибыль
- От 0% до 20% - в самостоятельный трейдинг, в зависимости от того готовы ли вы лично играть на бирже или на рынке форекс.
- Около 5% - держать на своем банковском счету или на банковской карте "на всякий случай", чтобы при благоприятных обстоятельствах срочно вложить эти деньги в тот инструмент, который пошел вверх.
- Остальное - вложить в те инструменты инвестирования, которые вам наиболее по душе.
Третье. Если суммы ваших накоплений достигли семизначных – подумайте о вложениях в недвижимость. Недвижимость - это, можно сказать, королева инвестиций. И вовсе не потому, что цены на недвижимость растут. Это даже не главное, тем более, что после мирового финансового кризиса рост цен притормозился. У недвижимости есть несколько важнейших качеств:
- Это всегда круглая сумма денег, которую можно реализовать в любой момент. Недвижимость очень легко продать.
- Недвижимость способна работать на вас. Она ежемесячно будет приносить вам доход от сдачи в аренду. Вы купили однокомнатную квартиру в Москве за 6 миллионов и она, например, упала до 5 с половиной миллионов. Ну и что! В любом случае вы сдадите ее в аренду и будете каждый месяц получать доход. Сколько - рассчитать довольно просто. Как правило, цена съема квартиры составляет от трети до половины "средней" хорошей зарплаты в том городе, где эта квартира расположена. Иными словами если у вас есть две "однушки", это значит, что вы пожизненно будете получать сумму, равную приличной зарплате, да еще и оставите неплохое наследство детям.
Четвертое. Будьте аккуратны и хладнокровны. Помните, большинство инвесторов губит либо жадность, либо нервы. Лучше синица в руке, чем журавль в небе – обычно это правило вполне соответствует духу успешных инвестиций. Однако не спешите фиксировать крошечную прибыль, иногда это приводит к тому, что вы теряете возможность серьезно увеличить свое состояние.
Самый знаменитый инвестор нашего времени, американский миллиардер Уоррен Баффет свою первую сделку совершил в семь лет, купив на подаренные родителями деньги 6 акций компании Cities Service (по 38 долларов за акцию). Буквально на следующий день цена акций упала на треть, что очень расстроило маленького Уоррена. И когда через неделю цена этих бумаг повысилась до 40 долларов, Баффет тут же их продал, заработав на своей первой биржевой операции 12 долларов. Еще через пару недель те же акции торговались уже по 200 долларов за штуку. Впоследствии именно Баффет сформулировал один из главных принципов инвесторов: «Терпение вознаграждается».
Кстати, о принципах Баффета. Некоторые из них настолько универсальны, что подходят и миллиардеру и любому самому скромному новичку в мире частных инвестиций. Вот эти принципы:
1. Никогда не занимайте и не инвестируйте «в долг».
2. Умейте ждать. Не инвестируйте только для того, чтобы вложить деньги, и если подходящих объектов нет, сохраняйте свой капитал в денежной форме.
3. Успех приходит к тем, кто терпелив и отличается высокой самодисциплиной.
4. Если вы нашли великолепный объект для инвестирования, не обращайте внимания на неблагоприятные прогнозы динамики рынка или экономики в целом. Доверяйте самому себе.
5. Определите для себя, в чем вы разбираетесь, а в чем - нет. Желательно инвестировать в то, что вы хорошо изучили.
Удачных инвестиций! Попробуйте начать и убедитесь, что это доступно многим. Возможно, вы не станете миллионером, но уровень вашего финансового самочувствия заметно повысится. Более того, это еще и источник хорошего настроения. Гораздо приятнее видеть, как каждый месяц ваш (пусть небольшой капитал) округляется, чем ездить на купленной взаймы дорогой машине и думать, как внести очередной платеж по кредиту.
И последнее. Возможно, вы спросите: автор только советует или сам инвестирует? Инвестирую. И начал этот процесс несколько лет назад с суммы в 50 тысяч рублей. За те полтора месяца, что публикуется эта серия колонка, инвестпортфель принес мне примерно 110 тысяч рублей. И вы тоже это можете. Только не говорите, что начнете с понедельника, а сейчас вам срочно нужно что-то купить…
Газета «Вечерняя Москва», январь-февраль 2013 года